صندوق الاستكمال أهم من زيادة في المعاش؟
- ناردين أرملي
- 16 مايو 2023
- 3 دقائق قراءة
تاريخ التحديث: 12 يونيو 2023
صندوق الاستكمال هو توفير للمدى المتوسط شائع جدا بسبب مميزاته الضريبية. في السابق الهدف الأساسي والتاريخي من صندوق الاستكمال هو تمويل استكمالات ودورات تعليمية للموظفين ولكن في السنوات الأخيرة أصبح صندوق الاستكمال برنامج الاستثمار والتوفير الأكثر شيوعا في البلاد للمدى المتوسط.
صندوق الاستكمال يأتي مع ميزات ضريبية ممتازة وهي:
-اعفاء من الضريبة على مبلغ التوفير من المشغل كل شهر حتى مبلغ معين ما يسمى بسقف الاعفاء.
-اعفاء من الضريبة عند سحب مبلغ التوفير النهائي.
- اعفاء من ضريبة الأرباح في سوق المال للصندوق. (الأموال مستثمرة في البورصة وغالبا تكون قد ربحت مبلغ من المال خلال التوفير وبدل دفع 25% على الأرباح في صندوق الاستكمال انت معفي).
إمكانيات التوفير في صندوق الاستكمال:
للأجير: اذا كنت اجير فقط عن طريق قسيمة الراتب بموافقة المشغل وهو غير ملزم بعرض الامكانية، ولهذا تعتبر هذه الامكانية من الميزات المهمة لمكان العمل. لا يمكن للأجير ان يوفر في صندوق استكمال بشكل خاص. التوفير يكون حتى نسبة 2.5% على حساب الموظف (من الأجر الرسمي) وعل حساب المشغل حتى نسبة 7.5%. قد تكون نسبة التوفير 2.5% من الموظف و2.5% من المشغل أيضا. التحديد الإضافي هو ان يكون المبلغ للتوفير حتى سقف الاعفاء من الضريبة أي انه شهريا للأجير حتى مبلغ 1572 شيكل او 10% من الأجر، الأوطى من بينهم. (اذا كان 10% من الأجر هو 1000 شيكل فهذا هو المبلغ للإعفاء من الضريبة).
للمستقلين: للمستقلين او أصحاب المصالح بشكل مستقل. الاعفاء من ضريبة الدخل على مبلغ التوفير حتى 4.5% من مدخولك السنوي او 12776 شيكل سنويا، الأوطى من بينهم. الاعفاء من ضريبة الأرباح في سوق المال حتى مبلغ 19926 شيكل سنويا. ( يعني لحد 12700 شيكل ما بتدفع ضريبة دخل ولا ضريبة أرباح من سوق المال واذا وفرت أكتر من هيك لحد 19926 انت معفي من ضريبة الدخل لحد 12776 ومعفي من ضريبة الأرباح على كل المبلغ).
للعاملين في مجال التعليم: صندوق الاستكمال للعاملين في جهاز التعليم له شروط خاصة. التوفير هو بنسبة 4.2% من الموظف و 8.4% من المشغل.
من المميزات الخاصة لصناديق الاستكمال للمعلمين انها بنسبة اعلى ولكن هنالك توقع ان هذا التوفير يكون بديل لأجر المعلم في سنة استكماليه فيها يتعلم ولا يتواجد في وظيفته، هنالك حالات خاصة لسحب صندوق الاستكمال لأهداف أخرى منها: ظروف مالية صعبة او ظرف صحي صعب لأحد افراد العائلة وغيرها سأرفق لكم الرابط للموقع الرسمي مع الشروط والاستثناءات الخاصة.
ليش إضافة صندوق استكمال أفضل من زيادة في المعاش؟
لأنه فعليا على زيادة الاجر هنالك ضريبة مبدئيا، صندوق الاستكمال هو توفير انت ملتزم فيه قبل أن تستلم معاشك في حساب البنك وبالواقع من حسابك بالبنك ممكن ما تلتزم بالتوفير للأهداف للمدى المتوسط ومش كل مبلغ التوفير منك انت انما جزء منه من المشغل، التوفير مستثمر بالبورصة وانت ممكن تحدد المسار الملائم الك وعندك إمكانية للربح خلال هذه الفترة ولن تدفع ضريبة على الأرباح!!
ليش اجباري للمستقلين انهن يبدأوا صندوق الاستكمال اليوم؟
هذه هي الطريقة الوحيدة للاستفادة من مدخولك وتوفير مبلغ من مدخول المصلحة من دون دفع ضريبة دخل عليه ولا على الأرباح منه (حتى سقف الاعفاء)، كل مبلغ اخر تحوله لنفسك كأجر شهري او أرباح من مصلحتك ملزم بدفع ضريبة.
وللأجيرين والمستقلين معا، بإمكانك اخذ قرض بشروط ممتازة مقابل صندوق الاستكمال بعد ثلاث سنوات وسحبه بسهوله بعد 6 سنوات. من الممكن ان يكون لتحقيق اهداف عائلية او لبناء صندوق طوارئ للعائلة او لتمويل استثمار مدروس اخر وبإمكانك طبعا ابقائه وعدم سحب المبلغ واستمرار الاستفادة من أرباحه المتوقعة.
كيف افحص إذا عندي صندوق استكمال؟
في قسيمة الراتب تحت عنوان קרן השתלמות او باختصار ק.ה. ، من المفروض ان يصلك مكتوب سنوي او ايميل من الشركة التي تدير صندوق الاستكمال او عن طريق فحص في موقع הר הכסף في هذا الرابط:
كيف نقارن بين المسارات المختلفة لصناديق الاستكمال؟
لصناديق الاستكمال مسارات مختلفة منها المسارات بخطورة عالية أي اغلبها أسهم لشركات في البلاد او بالخارج او مسارات سندات دين او مسار ملائم شريعة وغيرها من المسارات. بإمكانك الانتقال من مسار لاخر خلال فترة التوفير.
في هذا الرابط تجدون موقع גמלנט التابع لوزارة المالية مع مقارنات بينهم. افحصوا ارباحهم في اخر خمس سنوات תשואות ממוצע חמש שנים وعمولة إدارة الأموال דמי ניהול في كل مسار.
لتفاصيل إضافية عن صناديق الاستكمال في موقع كل الحق
*من المهم التوضيح ان هذه المقالة والمعطيات فيها صحيحة لتاريخ اليوم 16.05.2023 ومن الممكن ان يتم تغيير الشروط بعد وقت. هذا المقال هو للتوضيح وللمعلومات العامة ولا يعتبر بديل لاستشارة شخصية ولا توصية على استثمار معين.
هل سمعتم عن الدورة الاونلاين ومعنيين بكمان تفاصيل؟
Comments