استثمارات بداية الطريق

كيف نخلي المصاري تجيب مصاري؟ وكيف ممكن نضمن وفرة وراحة مالية؟

للوصول لأي نوع من الحرية المالية لا يكفي أن نوفر للطوارئ وللمناسبات السنوية علينا ان نستغل حلول استثمارية وامكانيات موجودة اليوم لنصل الى استقرار وراحة مالية. وين الخطورة اذا ما استثمرنا؟ أن اموالنا تفقد من قيمتها، اذا ارتفاع الأسعار او التضخم المالي بالكلمات المهنية ارتفع 5% بالمعدل بالسنة الأخيرة واموالي الموجودة معي لم ترتفع بهذه النسبة فانا فعليا اخسر من قيمة اموالي، فبالإضافة لأهمية الاستثمار حتى نصل لراحة مالية اكبر هنالك أهمية للاستثمار حتى لا نفقد من قيمة اموالنا. في هذا المقال سنتطرق الى الحلول في البنوك وسوق المال وصناديق الاستثمار قريبا راح انشر مقارنة بين أنواع استثمار مختلفة مثل المصالح الذهب والعقارات.

قبل أن نتحدث عن الاستثمارات علينا ان نوضح بعض المصطلحات:

- خطورة الاستثمار

- مدى او فترة الاستثمار

- درجة السيولة

- أسهم وسندات دين

- أرباح

- ضريبة على الأرباح

- عمولة إدارة الأموال

السؤال الأول المهم ان أسأله لنفسي هو أي درجة من الخطورة ممكن أن احتمل، الجواب على هذا السؤال قد يحدد أي مسار او أي حل من الاستثمارات ممكن ان يلائمني. بدرجات الخطورة العالية نجد الاستثمار المباشر بأسهم الشركات وبدرجة الخطورة المنخفضة نجد التوفير في برنامج توفير في البنك.

السؤال الثاني هو متى سألتقي بالمال، أي لأي فترة اريد أن يبقى الاستثمار موجود ومتى سأسحب الأموال. الجواب على هذا السؤال يحدد أيضا مدى الخطورة المناسب لي في الاستثمار، التوصية العامة هي ان التوفيرات والاستثمارات للفترات الطويلة يمكنها أن تتحمل درجة خطورة عالية بينما الفترات القصيرة (أقل من 3 سنوات) تحدد لي ان نسبة الخطورة عليها ان تكون متوسطة او منخفضة.

السؤال الثالث هو هل انا بحاجة للأموال ان تكون بسيولة عالية أي انني أستطيع ان اسحبها بكل وقت او انه علي ان انتظر لفترة محددة مسبقا في البرنامج.

أسهم מניות هي حصص بشركة عامة موجودة بالبورصة ، فعليا عندما اشتري سهم أكون جزء من أصحاب هذه الشركة حتى لو بنسبة منخفضة.

سندات دين אג"ח هي قرض انا اعطيته لشركة عامة او لدولة حتى عن طريق البورصة، القرض هذا له فترة محددة، مثل القرض في البنك، ومتفق على نسبة الربح الموجودة عليه.

بكل مكان يتم التعامل مع الأرباح תשואה بشكل سنوي وبإمكاننا مقارنة مسارات معينة وحلول معينة حسب أرباحها بثلاث سنوات او خمس سنوات.

الضريبة على الأرباح في سوق المال מס רווחי הון بشكل عام هي بنسبة 25% الا بحالات خاصة ولهيك لما منتحدث عن حل استثماري بدون ضريبة على الأرباح عمنحكي عن ميزة مهمة جدا!

عمولة إدارة الأموال דמי ניהול هي العمولة التي تأخذها الشركة او المؤسسة التي تدير اموالي او استثماري، من المهم أن نقارن بين العمولات للشركات المختلفة وأن نتفاوض على هذه العمولة لنكبر من حصتنا.

انتبهوا للجدول المرفق الذي يشمل إمكانيات استثمار توفير مختلفة مع تفصيل بالفروقات بينها، الجدول لا يشمل كل الإمكانيات المتوفرة في السوق.

ملف استثمارات תיק השקעות דיגטלי	صندوق نقدي קרן כספית	بوليصة تأمينات פוליסת חסכון	برنامج توفير استثماري קופת גמל להשקעה	صندوق استكمال קרן השתלמות	برنامج توفير بنكي פקדון בנקאי
منخفضة- عالية حسب اختيارك	منخفضة نسبيا	منخفضة- عالية حسب اختيارك	منخفضة- عالية حسب اختيارك	منخفضة- عالية حسب اختيارك	منخفضة	خطورة סיכון
0.3-0.8%	0.1%	1%	0.5-1%	0.3-0.7%	لا يوجد	عمولة ادارة الاموال דמי ניהול
بكل وقت	بكل يوم تداول في البورصة تقيربا كل وقت	بكل وقت	بكل وقت	6 سنوات	حسب الاتفاقية مع البنك ممكن ان تكون عملة للسحب المبكر	سيولة נזילות
25% على الربح الفعلي اي فوق التضخم المالي	25% على الربح الفعلي اي فوق التضخم المالي	25% على الربح الفعلي اي فوق التضخم المالي	25% فوق جيل 60 ممكن سحب الأموال كدفعة شهرية دون ضريبة	معفي حتى سقف الاعفاء	15% على الربح	ضريبة على الارباح מס רווחי הון
غير متوفرة	غير متوفرة	متوفرة	متوفرة	متوفرة بعد ثلاث سنوات	ممكن	إمكانية لقرض على حساب الاموال
20،000-50،000	مرونة في المبلغ	مرونة في المبلغ	مرونة في المبلغ	حتى 10% من الأجر	مرونة في المبلغ	مبلغ اولي او شهري
0-11% معدل عام جدا للارباح متعلق بتركيبة الاستثمار المختارة	2-4% بالمعدل	1-10% ارباح اخر خمس سنوات حسب الشركة	1-9% ارباح اخر 5 سنوات حسب الشركة والمسار	3-8% معدل ارباح اخر 5 سنوات حسب الشركة والمسار	3.5-5% متعلق بالبنك وفترة التوفير	ارباح سنوية بالمعدل

الارقام والنسب هنا عامة جدا وفقط لتوضيح الموضوع، قبل الانضمام لأي برنامج او توفير عليكم الفحص والمقارنة الكاملة للأرقام في المواقع الرسمية ومن بعدها أن تقرروا الأنسب لكم بعد دراسة المخاطر.

لمن يهتم بأمور الاستثمار حسب قواعد الشريعه هنالك امكانيات ملائمة داخل الشركات.

مقارنة وتفاصيل الأرباح بين الصناديق المختلفة ممكن أن تجدوها في موقع גמל נט مرفق الرابط

مفضل دائما فحص المعطيات حسب اخر خمس سنوات وليس حسب سنة واحدة.

https://gemelnet.cma.gov.il/views/dafmakdim.aspx

فحصتو الدورة الاونلاين المسجلة؟ شوفو تفاصيلها هون :

https://www.nardeenarmaly.com/copy-of-%D8%AF%D9%88%D8%B1%D8%A9-%D8%A7%D9%88%D9%86%D9%84%D8%A7%D9%8A%D9%86

لا يمكن اعتبار هذا المقال ولا بأي شكل توصية لاستثمار معين، المعلومات المكتوبة فيه هي للمعرفة العامة وللتوضيح وكل قرار تأخذوه بهذا المجال هو بمسؤوليتكم الكاملة.

هل وجدت هذا المقال مفيد وواضح؟

• مفيد جدا
• معني بمعلومات إضافية