أهم 5 نقاط في المكتوب من برنامج التقاعد السنوي

المكتوب مبين معقد وصعب تعالوا انبسط ونشرح الصيني الي في التقرير السنوي!

في نهاية شهر 3 نستلم التقرير السنوي لبرامج التوفير، برامج التقاعد التأمينات وصناديق الاستكمال. داخل المكتوب هنالك معلومات عديدة من المهم ان نتأكد من دقتها وملائمتها لنا ووقت الحاجة اجراء التغييرات اللازمة مقابل جهة مهنية في مجال التأمينات.

1. תשלומים חודשיים צפויים בקרן פנסיה

الدفعات المتوقعة من صندوق التقاعد

مهم تفحصو الأرقام والدفعات المتوقعة:

· קצבה חודשית הצפויה לך בפרישה الأجر التقاعدي: هو المعاش المتوقع يكون عند خروجك للتقاعد (للرجال بجيل 67 والنساء 65 بشكل تدريجي) ، المدخول الموجود في الجدول هو حسب توفيرك لحد اليوم، باستمرارك ببرنامج التقاعد بسنوات عملك هذا المدخول راح يزيد.

· קצבה חודשית במקרה של נכות مخصصات العجز هي المدخول بحالة عجز من برنامجك التقاعدي، هذا المدخول يكون بالإضافة لأي مخصصات عجز من التأمين الوطني.

· קצבה חודשית לאלמן\הורה\יתום במקרה מוות مخصصات للأرمل \ للأهل\ الأولاد في حالة وفاتك انت. مهم تتأكد انه هذا المدخول ملائم لاحتياجاتك ووضعك الاجتماعي، هذا التأمين يكلفك كل شهر واذا لم تكن متزوج او عندك أولاد يمكنك الغائه واذا لم يكن عندك هذا التأمين وعندك أولاد مهم انك تضيفه.

مهم نعرف انه هناك مسارات مختلفة للتأمينات والتغطيات بحالة العجز والوفاة ومهم نفحص تفاصيلها.

2. יתרה כוללת בתכנית נכון לסוף שנת המס

المجموع الكلي في برنامج التوفير في نهاية السنة الماضية أي 2022 .

المجموع الكلي مكون من: المبلغ الذي كان في نهاية السنة الماضية + التوفيرات من السنة هذه +- الأرباح\الخسارة في سوق المال في هذه السنة – عمولة إدارة الأموال أي דמי ניהול – التغطية للتأمينات المختلفة.

مجموع هذه الأموال هو مجموع التوفير في نهاية السنة.

3. דמי ניהול המשולמים

عمولة إدارة الأموال

التقرير يظهر لنا نسبة العمولة التي ندفعها من صندوق التوفير لشركة التأمين على إدارة توفيرنا واستثماراتنا في سوق المال. דמי ניהול מההפקדה هي عمولة تحسب من كل تحويلة شهرية، דמי ניהול מהחיסכון هي عمولة تحسب من مجموع التوفير الكلي (أي من المبلغ الكبير الكلي) הוצאות ניהול השקעות هي عمولة إدارة الاستثمار تحسب من المبلغ الكلي.

بجانب الجدول تظهر لنا العمولة بالمعدل التي يدفعها اشخاص اخرين. علينا ان نتأكد اننا ندفع اقل من المعدل او مشابه له.

هدفنا ان تكون العمولة اقل ما يكون! اذا رأيت ان العمولة المدفوعة اعلى من المعدل في مثل هذا البرنامج بإمكانك التوجه لوكيل التأمين او لشركة التأمين وطلب تخفيض على العمولة وهيك بإمكانك توفر عشرات حتى مئات الاف الشواقل خلال سنوات توفيرك للتقاعد.

4. פירוט הפקדות בקופה

قائمة التحويلات الشهرية لبرنامج التقاعد

من خلال الجدول المرفق ممكن تفحصوا التحويلات الشهرية لبرنامج التقاعد وتتأكدوا انه الاجر المؤمن هو حسب ما اتفقتوا مع المشغل وانه التحويلات تمت بشكل متواصل ومستمر كل السنة بحال في أي معطى غير ملائم توجهوا للمشغل للاستفسار والتصليح.

5. מסלול השקעה

مسار الاستثمار للصندوق

في البرامج المختلفة هنالك مسارات استثمار مختلفة حسب الجيل ودرجة خطورة الاستثمار المبدأ فيها هو انه كل ما كبرت في الجيل واقتربت لجيل التقاعد درجة الخطورة في الاستثمار تنخفض.

بإمكانك تغير مسار الاستثمار حسب تفضيلك الشخصي في موقع شركة التأمين او عن طريق وكيل التأمين. الرأي الشائع في مجال الاستثمارات بشكل عام هو ان كل ما كنت بعيد أكثر عن درجة لقائك مع المال مفضل الحفاظ على درجة خطورة عالية وكل ما اقتربت لسحب الأموال عليك أن تخفف درجة الخطورة بشكل تدريجي حتى تمتنع من تغييرات حادة في السنوات الأخيرة. امثلة للمسارات المختلفة: ملائم للشريعة، خطورة عالية، مسار عام، تحت جيل 50 وغيرها من المسارات والامكانيات.

كل المعلومات المذكورة هي معلومات عامة وهدفها التوضيح فقط، ولا بأي شكل تعتبر بديل لاستشارة مهنية في مجال التأمينات. مهم جدا ملائمة برامجك في مجال التأمينات لاحتياجاتك، وضعك العائلي وتفضيلك الشخصي.